摘要：??樓市調控政策保持從嚴態勢，北京商報記者注意到，11月1日-2日僅僅兩天時間就有5家銀行因貸款資金違規進入房地產市場而收到罰單。央行日前發布的《中國金融穩定報...

??樓市調控政策保持從嚴態勢，北京商報記者注意到，11月1日-2日僅僅兩天時間就有5家銀行因貸款資金違規進入房地產市場而收到罰單。央行日前發布的《中國金融穩定報告（2018）》（以下簡稱《報告》）更是直指房地產高杠桿發展模式的風險。分析人士指出，當前樓市調控政策并未放松，商業銀行應加快推進消費信貸管理模式和產品創新，可研究布局長租公寓市場，以獲取長期優質資產業務。

??頻開罰單 五銀行違規輸血樓市

??在樓市高壓監管下，仍有銀行“鋌而走險”。進入11月以來，僅僅兩天時間銀監系統就開出62張罰單。北京商報記者注意到，11月1日-2日已經有5家銀行因貸款違規流入房地產市場被罰。

??11月1日，宣城銀監分局一連對2家銀行開出6張罰單，違法違規案由均指向房地產業務。其中，安徽廣德農村商業銀行因個人貸款資金用于房屋按揭貸款首付被處以30萬元罰款；江蘇吳江農村商業銀行廣德支行被宣城銀監分局處罰90萬元，其中單獨因個人消費貸款資金被挪用于購房的行為被罰款20萬元，同時，2家銀行的相關責任人員也相應受到罰款或警告。

??除上述兩家銀行領罰外，11月2日，又有3家銀行也在該領域受罰。根據行政處罰信息顯示，建設銀行深圳市分行被深圳銀監局罰款80萬元，其中一項違規案由包括流動資金貸款借道第三方流入房地產項目。同日，深圳福田銀座村鎮銀行被罰款180萬元，并沒收違法所得13.6248萬元，違法違規案由中也包括信貸資金違規流入股市和樓市。此外，上海銀監局當日對上海銀行罰款50萬元，并責令改正，該行被罰的原因是對某同業資金違規投向資本金不足的房地產項目合規性審查未盡職。

??蘇寧金融研究院宏觀經濟中心主任黃志龍認為，隨著央行連續降準，銀行的可貸資金規模有一定程度的改善，銀行間利率也出現了回落，但是實體經濟仍然較為低迷，優質資產荒的問題依然十分突出，而房地產市場作為強抵押的資產業務，許多銀行仍然對這類業務比較偏愛，甚至不惜違規進入房地產市場。

??空歡喜 央行關注樓市杠桿率

??事實上，每逢央行降準、放水，總有一波利好樓市的聲音出現。央行10月初宣布的新一輪降準也不例外。有市場人士認為降準給樓市釋放了解渴的信號。

??不過，這恐怕是一場空歡喜。易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，降準本身對房地產影響并不直接，但會出現類似“房價是否會反彈”的顧慮，同時中介等機構也會借機去炒作此類降準效應，再加上房地產市場的融資需求依然是很強大的，所以各類政策一出臺，都會引起市場的廣泛關注。

??但實際上，監管層對于房地產調控政策的態度一直沒有放松。在11月2日發布的《報告》中，央行指出，近年來房地產業高杠桿發展模式和房價過快上漲并存，房地產行業風險有所上升，相關風險可能通過多種渠道影響金融體系，須予以高度關注。

??《報告》顯示，房地產金融領域面臨著信貸占比過高、部分居民違規加杠桿購房、部分房地產企業債務率過高等風險。銀行對房地產行業的信貸敞口也較為集中，2017年末房地產貸款余額占各項貸款余額的26.8%，一旦房地產市場出現劇烈波動，銀行業將直接面臨信用風險。

??轉賽道 發力租賃貸款市場

??針對房地產市場的杠桿率問題，央行建議，保持房地產金融政策的連續性和穩定性、防范房地產領域的不當和過度融資、出臺房地產市場健康發展長效機制，加快建立“租購并舉”的住房制度，推動“租購同權”，調節長期供求關系。同時，鼓勵金融機構加快推進消費信貸管理模式和產品創新，同時加強風險管理，嚴厲打擊挪用消費貸款、違規透支信用卡等行為。

??在黃志龍看來，央行對于房地產風險的重視，也充分說明監管部門對當前房地產調控的政策不會有大的變化，特別是對居民的債務風險、部分房企的債務率過高的風險應給予足夠的警惕。嚴躍進也表示，這充分體現了房地產市場的穩定發展和去風險的導向。對于房地產行業來說，近期要做好平衡，尤其是降準的大背景下要把控資金的流動，防范違規進入房地產領域。

??有分析人士指出，商業銀行可以通過長租公寓項目輾轉進入房地產市場。黃志龍認為，銀行應真正貫徹落實監管部門的精神，不要心存僥幸，同時堅決貫徹中央支持租購并舉的住房供應新方向，支持長租公寓相關業務的快速發展，一些銀行也可通過合規的方式直接進入長租公寓市場，獲取長期優質、具有穩定現金流的資產業務。

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